Assurances : nécessité de renforcer le secteur dans le contexte de la nouvelle loi

Alger – Des experts du secteur des assurances ont appelé à renforcer le secteur, qui est confronté à une nouvelle loi en cours d’enrichissement, avec des règles de gouvernance responsable parallèlement au renforcement du pouvoir de surveillance du marché, tout en alertant sur l’impact de certaines pratiques qui nuisent à la fois aux compagnies d’assurance et au Trésor public.

Ces experts ont souligné l’importance de la dernière décision du président de la République, M. Abdelmadjid Tebboune, qui prévoit le report de l’étude du nouveau projet de loi sur les assurances, afin de prendre en compte les expériences récentes dans ce domaine afin d’aboutir à un texte conforme aux normes internationales et aux meilleures pratiques législatives.

Dans ce contexte, M. Khachar Nouri, expert et ancien PDG de la compagnie d’assurance « Cash Assurance », a déclaré : « À mon avis, il est nécessaire d’améliorer l’environnement du secteur des assurances d’une part et d’améliorer la gouvernance et la gestion des compagnies d’assurance d’autre part », en appelant à l’inclusion des « règles de gouvernance responsable » et au renforcement du pouvoir de surveillance du marché, représenté par le comité de supervision des assurances, avec un nombre suffisant d’inspecteurs hautement qualifiés en mathématiques et actuariat.

L’expert a expliqué que cette entité doit, « comme c’est le cas dans le monde entier, publier un rapport annuel sur la surveillance des compagnies d’assurance, en mentionnant le nombre d’opérations de surveillance, la nature et la durée des opérations effectuées, ainsi que le type d’infractions enregistrées et les sanctions et amendes infligées aux compagnies ».

En ce qui concerne les orientations données récemment par le président de la République lors d’une réunion du Conseil des ministres pour accorder une plus grande importance aux services fournis par les compagnies d’assurance, et non seulement à la collecte des primes auprès des clients, M. Nouri a souligné l’importance du rôle que doit jouer l’association des compagnies d’assurance, notamment en matière de communication et d’explication des différentes garanties offertes par ces institutions et du contenu du contrat d’assurance.

Il s’agit également, selon lui, de rendre les produits et services d’assurance adaptés aux besoins de chaque client en comprenant mieux les besoins des clients et en garantissant la transparence des contrats d’assurance, afin d’informer le client, en vertu de ceux-ci, de tous ses droits et obligations en tant qu’assuré.

En ce qui concerne les pratiques enregistrées dans le secteur qui peuvent affecter négativement non seulement le Trésor public, mais aussi les compagnies d’assurance elles-mêmes et l’économie dans son ensemble, l’économiste expert a attiré l’attention sur l’existence de pratiques qui peuvent avoir un impact négatif, non seulement sur le Trésor public, mais aussi sur les compagnies d’assurance elles-mêmes.

Il a expliqué que « la gestion inappropriée des réserves techniques détenues par les compagnies d’assurance, en particulier la négligence ou leur utilisation à des fins inappropriées, peut constituer un risque pour la solvabilité financière de la compagnie d’assurance et entraîner des risques pour le Trésor public », soulignant que les compagnies d’assurance sont « tenues de gérer prudemment ces réserves afin de s’assurer qu’elles disposent des ressources financières nécessaires pour faire face à toute réclamation future ».

En plus du non-respect des obligations réglementaires, telles que la solvabilité financière, le dumping (c’est-à-dire l’application de primes d’assurance à des valeurs anormalement faibles) peut entraîner des pertes financières importantes pour la compagnie à un moment ultérieur, et donc affecter le Trésor public, selon les explications de M. Fettanasi.